Una persona políticamente expuesta (PEP) es quien desempeña o desempeñó funciones públicas en México o en otro país, y por extensión su cónyuge, sus parientes cercanos y las personas o empresas vinculadas a ella. Ser PEP no es un delito ni impide contratar: significa que la relación tiene más riesgo de corrupción o lavado de dinero, y por eso bancos, fintech y quienes realizan actividades vulnerables deben identificarla y aplicar una revisión reforzada.
Última revisión: 31 de octubre de 2026. Incluye la reforma a la Ley Antilavado (LFPIORPI) publicada en el DOF el 16 de julio de 2025 y las reglas que entran en vigor el 30 de noviembre de 2026.
En resumen
- Desde julio de 2025 la ley define qué es una PEP (art. 3, fracción IX Bis de la LFPIORPI). Antes, la definición estaba solo en las disposiciones para bancos y otras entidades financieras.
- En México no hay una lista pública con nombres de PEP. La Secretaría de Hacienda publica una lista de cargos; los nombres los integra la UIF y solo pueden consultarlos los sujetos obligados.
- Una PEP nacional lo sigue siendo un año después de dejar el cargo, según las disposiciones para bancos y las nuevas reglas de la LFPIORPI.
- Las PEP extranjeras son siempre clientes de riesgo alto. Las nacionales se evalúan según el riesgo.
- La relación con una PEP de riesgo alto requiere la aprobación de un directivo y conocer el origen de sus recursos.
Qué es una persona políticamente expuesta
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) define a la PEP como la «persona física que desempeña o ha desempeñado funciones públicas» en territorio nacional o en un país extranjero, y a las personas relacionadas con ella que fije la Secretaría de Hacienda (art. 3, fracción IX Bis, reforma del DOF 16-07-2025).
Las disposiciones para bancos (2ª, fracción XXXI de las disposiciones del art. 115 de la Ley de Instituciones de Crédito) precisan quién se considera PEP:
| Tipo | Quién |
|---|---|
| PEP nacional | Quien desempeña o desempeñó funciones públicas destacadas en México: titulares y altos mandos de los tres poderes, órganos autónomos, empresas productivas del Estado, gobiernos estatales y municipales, y dirigentes de partidos políticos |
| PEP extranjera | Quien desempeña o desempeñó funciones públicas destacadas en otro país: jefes de Estado o de gobierno, líderes políticos, altos funcionarios judiciales o militares, y altos ejecutivos de empresas estatales |
| Personas relacionadas | El cónyuge, la concubina o el concubinario, y los parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado |
| Personas morales vinculadas | Las empresas con las que la PEP mantiene vínculos patrimoniales. Las disposiciones para fintech y las nuevas reglas de la LFPIORPI hablan también de sus «asociados o socios» |
Cuánto tiempo se es PEP
Para las PEP nacionales, las disposiciones para bancos establecen que se les sigue considerando PEP durante el año siguiente a que dejaron el cargo. Las reglas de la LFPIORPI que entran en vigor el 30 de noviembre de 2026 adoptan el mismo criterio de un año.
Para las PEP extranjeras, la referencia internacional (Recomendación 12 del GAFI) no fija un plazo y pide evaluar el riesgo caso por caso.
La lista de cargos de la Secretaría de Hacienda
La Secretaría de Hacienda publica la «Lista de Personas Políticamente Expuestas Nacionales», con un anexo de cargos públicos que deben considerarse PEP. La versión descargable en gob.mx es de 2020. Incluye, entre otros:
- Federal: Presidencia, secretarías y subsecretarías, Fiscalía General y áreas de recursos financieros, humanos y materiales.
- Poderes Legislativo y Judicial: senadores, diputados, ministros, magistrados y jueces federales.
- Empresas productivas del Estado y organismos: Pemex, CFE, organismos descentralizados y fideicomisos públicos.
- Órganos autónomos: Banco de México, INE, CNDH e INEGI, entre otros.
- Estatal y municipal: gobernadores, secretarios estatales, presidentes municipales, síndicos y regidores.
- Partidos políticos: precandidatos, candidatos y dirigentes.
La lista es enunciativa: cada entidad debe elaborar la suya con base en ella. Como es de 2020, no refleja los cambios recientes en la estructura del gobierno; revísala con la versión vigente.
Desde la reforma de 2025, la Secretaría de Hacienda debe mantener además un listado nominativo de cargos, que los entes públicos le envían con los datos de sus servidores públicos (art. 51 Ter de la LFPIORPI). Ese listado no es público.
¿Hay una lista pública de PEP con nombres?
No. En México lo público es la lista de cargos. El listado con nombres que integra la UIF puede clasificarse como reservado o confidencial (Reglamento de la LFPIORPI, art. 45 Bis). Los sujetos obligados que no puedan determinar si un cliente es PEP pueden consultar a la Secretaría de Hacienda (art. 51 Ter).
Las nuevas reglas de la LFPIORPI prevén una consulta individual en la aplicación «Consulta PEP 2.0» de la UIF, con e.firma, para sujetos obligados y entidades financieras autorizadas. Según los transitorios, estará disponible nueve meses después de que las reglas entren en vigor el 30 de noviembre de 2026.
Las listas de sanciones, como la de la OFAC o la Lista de Personas Bloqueadas de la UIF, no son listas de PEP: sirven para otra revisión.
Quién debe identificar a las PEP y qué debe hacer
Bancos y otras entidades financieras. Las disposiciones para bancos piden:
- clasificar a cada cliente por grado de riesgo al inicio de la relación;
- considerar de riesgo alto a las PEP extranjeras;
- obtener la aprobación de un directivo para iniciar o continuar la relación con una PEP de riesgo alto;
- conocer el origen de sus recursos y, en las PEP extranjeras, documentación de su cónyuge, dependientes y sociedades vinculadas;
- identificar si el dueño real de una empresa cliente es PEP;
- tener alertas para operaciones con PEP.
Las disposiciones para fintech (instituciones de tecnología financiera) y para SOFOM tienen reglas equivalentes.
Quienes realizan actividades vulnerables (LFPIORPI). Desde la reforma de 2025, el manual de políticas internas debe incluir cómo identificar y dar seguimiento a las operaciones con PEP, y el monitoreo debe dar seguimiento intensificado a las PEP y a los clientes de alto riesgo (art. 18, fracciones VIII y X). Las reglas que entran en vigor el 30 de noviembre de 2026 detallan los factores de riesgo, la aprobación de un directivo y las medidas reforzadas sobre el origen y destino de los recursos.
Las demás empresas. No están obligadas por estas normas, pero identificar a una PEP entre sus clientes, proveedores o socios es una buena práctica de cumplimiento y anticorrupción, sobre todo si la relación involucra contratos con el gobierno.
Cómo verificar si una persona es PEP
- Pregúntalo en el formulario de alta. Pide al cliente o proveedor que declare si es PEP, si lo fue en el último año y si tiene parientes o socios que lo sean.
- Compara el cargo con la lista de la Secretaría de Hacienda. Si la persona ocupa o ocupó un cargo de la lista, trátala como PEP.
- Revisa fuentes públicas. Nombramientos publicados en el DOF y en periódicos oficiales, directorios de dependencias y noticias.
- Si eres sujeto obligado y tienes dudas, consulta a la Secretaría de Hacienda (art. 51 Ter de la LFPIORPI) y, cuando esté disponible, la Consulta PEP 2.0.
- Aplica la revisión reforzada: aprobación de un directivo, origen de los recursos y monitoreo.
- Guarda la evidencia en el expediente del cliente o proveedor.
Cómo te ayuda ZERO
- Z-BG incluye la revisión de personas políticamente expuestas en sus reportes de antecedentes, junto con listas de sanciones. La información de PEP proviene de un proveedor autorizado, porque no existe una lista oficial pública con nombres.
- Z-KYC valida la identidad de la persona con prueba de vida antes de la revisión.
- Z-KYB identifica al beneficiario controlador de una empresa, que también puede ser PEP.
- El resultado y la aprobación quedan en el expediente del contrato, con firma y constancia NOM-151.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa PEP?
Persona políticamente expuesta: quien desempeña o desempeñó funciones públicas en México o en el extranjero, y las personas relacionadas con ella, como su cónyuge y sus parientes hasta el segundo grado.
¿Ser PEP impide abrir una cuenta o firmar un contrato?
No. Ser PEP no es un delito. Significa que la relación tiene más riesgo y que las entidades obligadas deben aplicar una revisión reforzada, como pedir la aprobación de un directivo y conocer el origen de los recursos.
¿Cuánto tiempo se considera PEP a alguien después de dejar el cargo?
Para las PEP nacionales, un año después de dejar el cargo, según las disposiciones para bancos y las nuevas reglas de la LFPIORPI. Para las extranjeras se evalúa el riesgo caso por caso.
¿Dónde consulto la lista de PEP en México?
La Secretaría de Hacienda publica una lista de cargos, no de nombres. El listado con nombres que integra la UIF no es público; los sujetos obligados pueden consultar a la Secretaría de Hacienda y, más adelante, usar la Consulta PEP 2.0.
¿Los familiares de una PEP también son PEP?
Sí: el cónyuge, la concubina o el concubinario y los parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado. También las empresas con las que la PEP tiene vínculos patrimoniales.
¿Qué cambia con la reforma a la Ley Antilavado?
La reforma de julio de 2025 define a la PEP en la ley, obliga a incluir su identificación en el manual de políticas internas y crea el listado nominativo de cargos. Las reglas que la desarrollan entran en vigor el 30 de noviembre de 2026.
Fuentes (consultadas el 31-10-2026)
- LFPIORPI, última reforma DOF 16-07-2025: arts. 3, 18 y 51 Ter.
- Reglamento de la LFPIORPI, última reforma DOF 27-03-2026.
- Acuerdo 115/2026, DOF 07-08-2026, reglas de carácter general de la LFPIORPI.
- Disposiciones del art. 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (reforma DOF 22-03-2019).
- Lista de PEP nacionales, Secretaría de Hacienda, 2020.
- Recomendaciones del GAFI, Recomendación 12.
Revisa antecedentes, listas y PEP antes de contratar con Z-BG, o conoce cómo validamos la identidad de tus clientes.
