Z-KYC · Validación de Identidad

Z-KYC: validación de identidad KYC con prueba de vida y biometría

Z-KYC es el módulo de validación de identidad de ZERO Software Legal Suite. Confirma que una persona es real y está presente con prueba de vida, reconocimiento facial, Match ID contra la identificación oficial y validación de la INE, y guarda la evidencia en el expediente digital con sellos NOM-151. Para empresas, consulta KYB.

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ISO/IEC 30107-3
Prueba de vida evaluada
NOM-151
Evidencia conservada
Web · API
Integración
¿Qué es la validación de identidad?

Demuestra que es una persona real, presente y única

La prueba de vida (Liveness Detection) en México y Latinoamérica determina si quien interactúa con el dispositivo es una persona genuina y físicamente presente. Sus algoritmos de deep learning están entrenados para distinguir a una persona real de fotos, videos, pantallas y máscaras.

El sistema analiza señales como el brillo, el reflejo y el micro-movimiento facial, y deja el resultado con trazabilidad completa en el expediente digital.

Brillo y reflejo
Micro-movimiento
Anti-spoofing
1
Captura facial
El usuario apunta la cámara a su rostro desde móvil o web
2
OCR de identificación
Lectura automática de INE, pasaporte o cédula
3
Match ID + Liveness
Comparación biométrica y prueba de vida en tiempo real
4
Resguardo en expediente
Evidencia con sellos NOM-151 y trazabilidad legal
Paso a paso

¿Cómo funciona la validación de identidad en línea con Z-KYC?

La validación de identidad en línea confirma a distancia que una persona es quien dice ser y que está presente frente a la cámara. Con Z-KYC todo ocurre en una sola sesión, desde el celular o la computadora:

  1. 01

    Inicio

    La persona entra desde tu sitio web o tu app de Android o iOS, donde está integrado el SDK de Z-KYC.

  2. 02

    Identificación oficial

    Fotografía su INE, pasaporte o cédula, y el OCR lee los datos automáticamente.

  3. 03

    Selfie con prueba de vida

    El sistema analiza la captura facial para detectar fotos impresas, videos, máscaras y otros intentos de suplantación.

  4. 04

    Match ID

    Compara el rostro en vivo con la fotografía de la identificación.

  5. 05

    Evidencia de la sesión

    Según tu configuración, se registran la geolocalización (GPS y dirección IP) y la grabación de la sesión.

  6. 06

    Expediente

    El resultado y las evidencias se guardan en el expediente digital con sellos NOM-151, y la persona puede firmar su contrato en la misma sesión.

¿Además necesitas revisar listas PEP, OFAC o la lista 69-B del SAT? Eso lo cubre el background check Z-BG. Y si quieres confirmar que la credencial está vigente o que la CURP existe, revisa cómo funciona la validación de la INE y cómo validar una CURP en RENAPO.

Sector financiero · KYC México

KYC y onboarding para bancos, fintech y SOFOMES

Z-KYC se integra de forma nativa con el expediente digital y la firma NOM-151 de ZERO CLM, y te ayuda a cumplir los requisitos de identificación de la CNBV y de PLD, desde el alta del cliente hasta la firma del contrato.

NOM-151
Evidencia conservada en el expediente
Bitácora
Trazabilidad de cada validación
Remota
Validación sin acudir a sucursal
Web · API
Integración con tus canales
01

Onboarding digital de clientes

Alta 100% remota con validación de identidad, OCR de INE y firma del contrato marco en una sola sesión.

KYC Banca digital
02

Apertura de cuentas y productos

Verificación biométrica con prueba de vida previa a la activación de cuentas de cheques, inversión o tarjetas.

CNBV Cuentas
03

Originación de crédito

Validación del solicitante antes de generar el contrato de crédito simple, revolvente o arrendamiento.

Crédito SOFOM
04

Prevención de fraude

Prueba de vida evaluada conforme a ISO/IEC 30107-3 para detectar máscaras, fotos y videos.

Anti-fraude Liveness
05

PLD y cumplimiento

Resguardo de evidencia para auditorías de la CNBV y la UIF. Para revisar listas PEP, OFAC y 69-B, se complementa con el background check Z-BG.

PLD Z-BG
06

Reverificación continua

Validación periódica de clientes activos para mantener vigente el perfil transaccional y de riesgo.

Monitoreo Riesgo
Te ayuda a cumplir con
CNBV NOM-151 PLD / UIF LFPDPPP Ley Fintech
Marco legal

¿Qué exige la ley en México para validar la identidad de un cliente?

En México no hay una sola “ley KYC”. La obligación de identificar al cliente depende de tu sector:

LFPIORPI · Art. 18

Actividades vulnerables

Debes identificar y conocer al cliente, verificar su identidad con documentos con reconocimiento oficial y recabar copia de ellos (fr. I). Esa información se conserva al menos diez años (fr. IV, reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025).

LIC · Art. 115 · CNBV

Bancos

Las disposiciones de carácter general fijan cómo acreditar la identidad de los clientes. Para abrir a distancia una cuenta de nivel 4 o contratar un crédito al consumo o comercial sin presencia física, el banco debe verificar la biometría del cliente contra los registros del INE o de otra autoridad con un servicio similar (art. 51 Bis 6 de las disposiciones de la CNBV, reformado en el DOF el 12 de octubre de 2020 y el 21 de mayo de 2021).

Ley Fintech · Art. 58

Instituciones de tecnología financiera

Deben tener medidas y procedimientos para prevenir el lavado de dinero, conforme a las disposiciones de carácter general que les aplican.

LFPDPPP 2025 · Arts. 8 y 9

Datos personales y biometría

Los datos sensibles requieren consentimiento expreso y por escrito, con firma autógrafa, firma electrónica u otro mecanismo de autenticación (art. 8). La ley no menciona la biometría en su lista de datos sensibles, pero lo prudente es tratar así el rostro que usas para identificar a alguien. Y aunque la LFPIORPI te obliga a identificar al cliente, no te obliga a capturar su biometría: si la usas, recaba el consentimiento expreso.

NOM-151-SCFI-2016

Conservación de la evidencia

La constancia de conservación que emite un prestador de servicios de certificación acreditado permite demostrar que el expediente no se alteró desde que se generó. Más detalle en la guía de la NOM-151.

Z-KYC resuelve la parte operativa: verificar la identidad, recabar la evidencia y conservarla. El análisis de riesgo y la decisión siguen siendo de tu oficial de cumplimiento. Más contexto en la Guía: KYC y KYB en México.

Información de carácter general; no constituye asesoría legal.

Validación de identidad con prueba de vida y reconocimiento facial

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Zero Software ofrece una solución de verificación facial que simplifica el registro remoto de clientes externos e internos. Solo requiere que el usuario dirija la cámara del teléfono hacia su rostro y tome una foto de su identificación oficial.

Seguridad en la apertura de cuentas bancarias
Prevención de suplantación
Cumplimiento de regulaciones de KYC
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Capacidades de Z-KYC

Una plataforma, ocho capacidades de identidad digital

Z-KYC integra biometría, OCR y geolocalización en un solo SDK. Web, Android e iOS desde el primer día.

Reconocimiento facial

Modelo biométrico de comparación facial, entrenado para resistir intentos de suplantación.

Match ID

Compara el rostro en vivo contra la fotografía de la identificación oficial.

Expediente digital

Resguardo unificado de evidencias con sellos NOM-151 y trazabilidad legal.

Geolocalización

Registro de coordenadas GPS y dirección IP en cada validación.

Videoprueba

Grabación de la sesión completa como evidencia del proceso, conservada con NOM-151.

Prueba de vida

Prueba de vida pasiva evaluada conforme a ISO/IEC 30107-3.

Validación de la INE

Lee la credencial con OCR y compara su fotografía con el rostro en vivo.

API móvil y Web

SDK listo para integrar en iOS, Android y aplicaciones web modernas.

Casos de uso

Z-KYC aplicado a tres áreas críticas del negocio

Una sola plataforma para resolver onboarding remoto, prevención de fraude y cumplimiento normativo en distintos departamentos.

Caso de uso 01

Crédito y Cobranza

Valida la identidad del solicitante antes de otorgar crédito y reduce el fraude por suplantación en el origen.

  • Verificación biométrica del titular del crédito
  • Prevención de robo de identidad en originación
  • Validación previa a la firma de pagarés
  • Evidencia para procesos de cobranza judicial
Conocer más
Caso de uso 02

Recursos Humanos

Contratación remota segura, control de accesos y verificación de identidad de colaboradores internos y externos.

  • Onboarding 100% digital de nuevos colaboradores
  • Validación previa a verificación de antecedentes
Conocer más
Caso de uso 03

Finanzas

Cumplimiento KYC, protección de datos personales y precisión en evaluación de riesgo para áreas reguladas.

  • Prevención de fraude de identidad
  • Cumplimiento normativo y LFPDPPP
  • Apertura segura de cuentas y productos
  • Validación del deudor en gestión de cartera
Conocer más
Evaluación independiente

El estándar más exigente: ISO/IEC 30107-3 (PAD)

El protocolo de prueba está diseñado para emular el registro de usuarios en un sistema de autenticación biométrica. Durante la prueba, el sistema de detección de vida pasiva es sometido a miles de intentos de presentación con máscaras, fotografías impresas, videos en pantalla y modelos 3D.

La norma ISO/IEC 30107-3 define cómo se prueba la detección de ataques de presentación. La prueba de vida de Z-KYC está evaluada conforme a esa norma.

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Z-KYC Liveness Detection

Evaluación PAD conforme a ISO/IEC 30107-3

Ataques básicos

Fotos y videos

Fotografías impresas, videos en pantalla y máscaras básicas.

Ataques avanzados

Máscaras 3D

Ataques con máscaras 3D realistas, modelos avanzados y materiales sofisticados.

Compatible con dispositivos móviles y cámaras web modernas.
ISO/IEC 30107-3
Prueba de vida y detección de ataques de presentación conforme a ISO/IEC 30107-3

Características

  • Compatibilidad con la mayoría de los dispositivos móviles y cámaras web modernas
  • SDK práctico para integrar Android / IOS / WEB
  • Prueba de vida evaluada conforme a ISO/IEC 30107-3.
  • Detección de ataques de presentación: fotos, videos, pantallas y máscaras.
  • Evidencia conservada con NOM-151 en el expediente digital.
Integración y precio

Integración y precio: cómo se implementa Z-KYC

Integración

Z-KYC se integra con un SDK para web, Android e iOS, o por API móvil y web. Se conecta de forma nativa con el expediente digital y la firma NOM-151 de ZERO CLM, así que en una misma sesión puedes validar a la persona, leer su INE y firmar el contrato.

Modelo de cobro

Z-KYC se cobra por validación. Puedes contratarlo solo, sin un plan de ZERO CLM, o sumarlo como módulo de la suite. La cotización depende de tu volumen mensual de validaciones, tu sector y el tipo de integración. Consulta los precios y planes.

Para cotizar, ten a la mano

  • el número aproximado de validaciones al mes;
  • los canales: web, app o ambos;
  • si necesitas videoprueba y geolocalización en cada sesión;
  • si integrarás por SDK, por API o desde ZERO CLM.

Si verificas empresas, el mismo motor valida al representante legal dentro de Z-KYB; si necesitas antecedentes judiciales o en listas, se complementa con el background check Z-BG. Antes de contratar puedes agendar una demo de unos 30 minutos y, si tu equipo necesita probarlo, coordinar una prueba piloto acotada.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes sobre validación de identidad

¿Qué es la validación de identidad en línea?

Es el proceso para confirmar a distancia que una persona es quien dice ser. Se compara su rostro con la fotografía de su identificación oficial y se comprueba con una prueba de vida que está presente frente a la cámara. En un proceso KYC es el primer paso para conocer al cliente.

¿Qué es la prueba de vida?

La prueba de vida (liveness detection) determina si quien está frente a la cámara es una persona real y presente, y no una foto, un video o una máscara. Z-KYC usa prueba de vida pasiva, evaluada conforme a ISO/IEC 30107-3: la persona solo apunta la cámara a su rostro.

¿Z-KYC valida la INE y la CURP?

Z-KYC lee los datos de la INE con OCR y compara su fotografía con el rostro en vivo (Match ID). Si además necesitas comprobar en fuentes oficiales que la credencial está vigente o que la CURP existe, consulta las guías de validación de la INE y de validación de la CURP en RENAPO.

¿Es legal usar biometría para validar la identidad en México?

Sí, siempre que cumplas la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares: un aviso de privacidad que identifique los datos sensibles y sus finalidades, y el consentimiento expreso y por escrito del titular, que puede otorgarse con firma electrónica u otro mecanismo de autenticación (art. 8). Lo prudente es tratar la biometría como dato sensible y limitarla a lo indispensable.

¿Cuánto cuesta Z-KYC?

Z-KYC se cobra por validación y se puede contratar solo, sin un plan de ZERO CLM. El precio depende de tu volumen mensual, tu sector y el tipo de integración. Puedes ver los módulos en precios y planes o pedir una cotización.

¿Qué revisar al elegir un software KYC en México?

Que lea documentos mexicanos (INE, pasaporte), que su prueba de vida esté evaluada por un laboratorio independiente, que se integre por SDK o API con tus canales, que conserve la evidencia con NOM-151, que trate los datos conforme a la LFPDPPP y que su modelo de cobro sea claro. Para el contexto regulatorio, lee la Guía: KYC y KYB en México.

Listo para integrar

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