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Onboarding de personas físicas
Alta 100 % digital: identificación, selfie con prueba de vida, contrato y firma en el mismo flujo.
KYCFirma NOM-151
Valida a tus clientes, firma sus contratos y conserva el expediente que te pide la regulación, en un solo flujo.
Las fintech en México (instituciones de tecnología financiera, SOFOM y modelos novedosos) crecen con altas 100 % digitales, pero responden a la CNBV, la CONDUSEF y las disposiciones de prevención de lavado de dinero. ZERO conecta la validación de identidad (Z-KYC), la verificación de empresas (Z-KYB), el contrato y la firma con constancia NOM-151 en un expediente por cliente.
Una fintech compite por la velocidad de su alta digital y, al mismo tiempo, tiene que demostrar a sus reguladores cómo identificó a cada cliente.
Cada paso extra en el onboarding cuesta clientes, pero saltarse la verificación cuesta una observación regulatoria.
Identificaciones alteradas, fotos de fotos y cuentas abiertas a nombre de otra persona.
Identificación, selfie, geolocalización, contrato y aceptación viven en sistemas distintos y cuesta reconstruirlos en una auditoría.
Cada versión debe coincidir con la registrada ante la CONDUSEF y con la que aceptó cada cliente.
Personas políticamente expuestas, Lista de Personas Bloqueadas y listas de sanciones exigen revisar al dar de alta y al actualizar el expediente.
Procesadores de pago, agregadores y proveedores de tecnología también deben verificarse antes de firmar.
ZERO une la verificación del cliente, el contrato y la evidencia en una sola plataforma, para que cada alta quede documentada de principio a fin.
Prueba de vida, OCR de la identificación y comparación biométrica facial. Consulta la vigencia en la Lista Nominal y la CURP en RENAPO. Ver Z-KYC.
Para clientes persona moral, aliados y proveedores: RFC, situación fiscal, lista 69-B y beneficiario controlador. Ver Z-KYB.
Contratos de adhesión, términos y condiciones y anexos generados desde la versión vigente, con control de versiones.
ZIGN: trazo en pantalla, firma simple o avanzada con e.firma, con constancia de conservación de PSC Codex. Envío por correo, SMS o WhatsApp.
Identificación, resultado de la validación, contrato firmado y constancia en un solo expediente, listo para auditoría.
Integra Z-KYC en tu app con SDK para web, Android e iOS, y conecta ZERO con tu core por API REST.
Dónde ZERO ordena la operación de una fintech.
Alta 100 % digital: identificación, selfie con prueba de vida, contrato y firma en el mismo flujo.
Verificación de la empresa, de su representante legal y del beneficiario controlador antes de abrir la cuenta.
Contrato de crédito y anexos generados desde plantilla y firmados con constancia NOM-151.
Alertas para revisar y actualizar expedientes en los plazos de tu política de PLD.
Debida diligencia de procesadores de pago, agregadores y proveedores de tecnología con Z-KYB y Z-BG antes de firmar.
Identificación de inversionistas y solicitantes, y aceptación de términos con firma electrónica.
Lo que cambia en la operación diaria.
ZERO se conecta con tu app y con los sistemas que ya operas, por API REST.
El marco que aplica a una fintech en México y cómo ZERO te ayuda a documentarlo.
La LRITF permite contratar con firma electrónica avanzada u otra forma de autenticación, con los mismos efectos que la firma autógrafa (art. 56).
Las disposiciones del art. 58 piden un expediente por cliente, verificar su identidad y sus documentos, la geolocalización del dispositivo y conservar la información al menos diez años.
El art. 95 Bis de la LGOAAC obliga a identificar a los clientes y conservar la información al menos diez años; la CNBV supervisa su cumplimiento.
Los contratos de adhesión de ITF y SOFOM se registran en el RECA antes de usarse. En las ITF, la aceptación no puede ser por consentimiento tácito.
Conservación de mensajes de datos con constancia de un PSC acreditado, que prueba que el documento no cambió desde la fecha del sello.
La ley de datos personales de 2025 pide consentimiento expreso y por escrito para tratar datos sensibles; puede otorgarse con firma electrónica.
ZERO se adapta a los flujos y la regulación de cada sector. Explora otras industrias.
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