Las actividades vulnerables en México son aquellas operaciones que, por su naturaleza, representan un mayor riesgo de ser utilizadas para lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Por esta razón, están reguladas por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
Si tu empresa realiza alguna de estas actividades, es obligatorio cumplir con reportes, identificación de clientes y controles internos. En esta guía te explicamos qué son las actividades vulnerables, cuáles son y cómo gestionarlas de forma segura y automatizada.
¿Qué son las actividades vulnerables?
Se consideran actividades vulnerables aquellas operaciones comerciales o de servicios que, según la ley mexicana, pueden ser utilizadas para ocultar, transferir o introducir recursos de origen ilícito al sistema financiero.
Las personas físicas o morales que las realizan están obligadas a:
- Identificar a sus clientes
- Integrar expedientes
- Conservar información
- Reportar operaciones ante el SAT
- Implementar medidas de debida diligencia
Ejemplos de actividades vulnerables en México
De acuerdo con la LFPIORPI, algunas de las principales actividades vulnerables son:
1. Actividades inmobiliarias
- Compra y venta de bienes inmuebles
- Arrendamiento de inmuebles
- Desarrollo inmobiliario
2. Venta de vehículos
- Automóviles
- Aviones
- Barcos
- Yates
3. Juegos y sorteos
- Casinos
- Rifas
- Apuestas
- Juegos con valor monetario
4. Comercialización de bienes de alto valor
- Joyas
- Metales preciosos
- Piedras preciosas
- Relojes de lujo
5. Obras de arte y antigüedades
- Compra, venta o subasta
6. Servicios profesionales independientes
Cuando actúan en nombre del cliente para:
- Compra de inmuebles
- Manejo de cuentas
- Constitución de sociedades
- Operaciones financieras
Incluye abogados, notarios, contadores y asesores.
7. Tarjetas, vales y monederos electrónicos
- Emisión, comercialización o administración
8. Servicios de blindaje, traslado y custodia de valores
Obligaciones para quienes realizan actividades vulnerables
Si realizas alguna de estas actividades, debes cumplir con:
Identificación del cliente (KYC)
- Nombre completo
- Identificación oficial
- Actividad económica
- Beneficiario final
Integración de expediente
- Documentación legal
- Contratos
- Comprobantes
Avisos al SAT
- Reportar operaciones que superen ciertos umbrales
- Cumplir con plazos establecidos
Conservación de información
- Guardar documentos al menos 5 años
Política de PLD
- Manuales internos
- Capacitación
- Controles preventivos
Riesgos de incumplimiento
No cumplir con la ley puede generar:
- Multas económicas elevadas
- Sanciones administrativas
- Clausura del negocio
- Responsabilidad penal
- Daño reputacional
La autoridad fiscal y la UIF pueden auditar y sancionar.
Cómo ZERO ayuda a cumplir con actividades vulnerables
ZERO permite automatizar y centralizar el cumplimiento normativo asociado a actividades vulnerables:
- Automatización de contratos: Contratos estandarizados con cláusulas de cumplimiento PLD.
- Expedientes digitales KYC: Integración de documentación del cliente de forma segura.
- Background check: Validación de identidad, listas negras, PEP y sanciones internacionales.
- Alertas y trazabilidad: Seguimiento de obligaciones, vencimientos y reportes.
- Repositorio seguro: Conservación de documentos conforme a la ley.
- Evidencia para auditorías: Historial completo para SAT, UIF o revisiones internas.
Conclusión
Las actividades vulnerables en México están altamente reguladas y requieren controles estrictos de identificación, documentación y reporte. Automatizar estos procesos no solo reduce riesgos legales, sino que mejora la eficiencia operativa.
Con ZERO, las empresas pueden cumplir con la LFPIORPI, proteger su operación y mantener control total de sus contratos y expedientes.
📘 ZERO: cumplimiento legal y automatización para actividades vulnerables.
